Cuántos años hay que cotizar para cobrar el 100 % de la pensión
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Dos cifras resumen todo el sistema: con 15 años cotizados se cobra la mitad, y con 36 años y 6 meses se cobra todo. Entre medias, cada mes suma, pero no todos suman lo mismo.
Las dos fronteras
15 años cotizados es la carencia mínima: por debajo no hay pensión contributiva, y con ellos justos se tiene derecho al 50 % de la base reguladora. 36 años y 6 meses es el 100 %. Cotizar más de eso no sube el porcentaje.
La escala, año a año
| Años cotizados | Porcentaje | Pensión con base de 2.200 € |
|---|---|---|
| 15 años | 50,00 % | 942,87 € |
| 20 años | 62,38 % | 1.176,32 € |
| 25 años | 73,78 % | 1.391,29 € |
| 30 años | 85,18 % | 1.606,26 € |
| 35 años | 96,58 % | 1.821,24 € |
| 36 años y 6 meses | 100,00 % | 1.885,73 € |
De 15 a 20 años se ganan 12,38 puntos; de 30 a 35, 11,40. Parece parecido, pero no lo es: los 49 primeros meses por encima de la carencia pagan a 0,21 puntos y el resto a 0,19. El año 16 vale un 10 % más que el año 30.
En 2027 harán falta 37 años, no 36 y medio
La escala de 0,21 y 0,19 puntos no es la definitiva: es la que la disposición transitoria novena de la LGSS fija «durante los años 2023 a 2026». El 1 de enero de 2027 entra la última fase del calendario que arrancó en 2013, y cambia dos cosas a la vez.
- Desaparece el tramo bueno del 0,21 %: a partir de 2027 los meses 1 a 248 pagan a 0,19 puntos y los 16 siguientes a 0,18.
- Y como hacen falta 264 meses en vez de 258 para completar los 50 puntos que faltan, el 100 % pasa a exigir 37 años cotizados.
Seis meses más de trabajo por la misma pensión
Quien llegue a los 36 años y 6 meses en diciembre de 2026 cobra el 100 %. Quien los cumpla en enero de 2027 se queda por debajo y necesita medio año más. Si estás en esa frontera, la fecha de la solicitud no es un detalle.
Qué cuenta como cotizado
- El trabajo por cuenta ajena y por cuenta propia, evidentemente.
- El paro contributivo: mientras cobras la prestación, se cotiza.
- Las bajas por incapacidad temporal, maternidad y paternidad.
- Las excedencias por cuidado de hijos, hasta tres años, y por cuidado de familiares, hasta tres.
- El servicio militar obligatorio, con el límite de un año, solo a efectos de la jubilación anticipada.
Lo que NO cuenta
El subsidio por desempleo no cotiza para la jubilación salvo el de mayores de 52 años, que sí lo hace. Y los años trabajados sin alta en la Seguridad Social no existen a estos efectos, por mucho que se recuerden.
La carencia tiene dos partes
No basta con sumar 15 años en cualquier momento de la vida: al menos 2 de esos años tienen que estar dentro de los 15 inmediatamente anteriores a la jubilación. Es la llamada carencia específica, y deja fuera a quien cotizó de joven y lleva dos décadas sin trabajar.
Y pasados los 36 años y medio
El porcentaje ya no sube, pero cotizar sigue mereciendo la pena por tres motivos: te acerca o te mantiene en los 38 años y 3 meses que permiten jubilarse a los 65, puede subir tu base reguladora si tus últimos años son mejores que los que van a salir del cómputo, y abre la puerta al 4 % anual por demorar la jubilación.
Mira cuánto suma tu próximo año
La calculadora enseña una tabla con tu carrera actual y los años siguientes, y cuánto sube la pensión en cada salto.